Cash App 為 P2P 轉帳推出「先買後付」延後付款功能

Cash App，這款由 Jack Dorsey 旗下的 Block 公司所擁有的點對點（P2P）金融科技應用程式，推出了一項全新的「延後付款」延期支付功能，允許符合資格的用戶在較長的一段時間內分期支付日常轉帳款項。

企業越來越多地為相對平凡和日常的消費提供延期支付服務。大約一年前，DoorDash 與 Klarna 合作，允許用戶對其訂餐進行「微型融資」（這項合作顯著地引發了網路上關於「捲餅債務」和晚期資本主義的一連串嘲諷）。Cash App 的新功能顯然是基於這一趨勢，將靈活的融資擴展到 P2P 支付領域。

要使用這項新功能，用戶需支付 7.5% 的費用——這意味著，如果你從 Cash App 借入 100 美元，你最終將償還給該公司 107.50 美元。該公司表示，25 美元或以上的轉帳符合資格，還款可以分六週以每週遞增的方式進行，或者在到期日一次性支付。

新系統也設有貸款限制，但這些限制是動態的——這意味著不同用戶的限制會有所不同。一位發言人表示：「可用於轉換的具體金額取決於原始交易金額和個人客戶評估。」他們補充道：「我們根據負責任的貸款標準評估每筆交易的資格，而不是設定傳統的信用額度。」

在一次採訪中，Block 的全球業務主管 Owen Jennings 將這項新功能描述為一種透過「現金流管理」為 Cash App 客戶增加價值的方式。Jennings 指出，當今許多美國人從事不同類型的工作，其中許多工作的支薪穩定性低於前幾十年。Jennings 說，Cash App 的新功能旨在為這種情況增加財務靈活性。

Jennings 表示：「我們看到越來越多的人——尤其是年輕人——是個體經營者、企業家……[以及] 零工經濟從業者。他們有副業，兼職多份工作，[因此] 他們擁有變動的收入流。這與回溯到 40 或 50 年前非常不同——我認為那時美國的平均收入者基本上每兩週獲得穩定的 W2 薪資收入。」

「先買後付」服務在過去幾年中受歡迎程度飆升，同時也引發了顯著的批評和擔憂。一些批評者認為，此類服務旨在將消費者困在債務循環中，而另一些人則認為，越來越多的美國人需要為基本生活用品進行融資，這是更廣泛經濟危機的跡象。提供這些服務的公司也發現自己陷入了法律困境。據彭博社報導，就在本週，Klarna 在一項集體訴訟中被起訴，指控其從事「掠奪性」行為。

Jennings 表示，Cash App 的新功能具有強大的內建保護機制，旨在引導用戶遠離財務困境，例如陷入他所謂的「債務螺旋」。他補充說：「我們所有貸款產品的設計方式都是非循環的。如果你不償還一筆貸款，你就不能再借另一筆貸款。」

Jennings 說，這項服務也是建立在 Cash App 已經提供的其他財務靈活性服務之上的。在往年，該應用程式推出了 Borrow 功能，這有點像傳統銀行，允許用戶從應用程式中提取小額貸款，然後在 4 到 6 週內償還。

另一項產品是針對 Cash App Card（其借記卡計劃）的 Afterpay，它允許用戶延期支付使用該卡進行的交易款項。